ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーについて

ファイナンシャルプランナーとは、個人資産の運用、金融などに対し、総合的な面からのアドバイスをする資格・職業です。
また、試験を受けてその資格を得た人、その職業に就いている人の事も指します。 略称としてFP（エフピー）と呼ばれることもあります。

ファイナンシャルプランナーは、顧客の収入や借り入れ、現在の資産、家族構成などといった情報を元に、住居の選択、教育方法、老後の生活などといったライフプランニングを作成し、それを実行する為の資金計画を行う職です。
つまりは、個人の人生に対し、どのような資産のやり繰りをすれば、望みどおりの、或いは理想に近いライフスタイルでその後の生活を送れるかという、将来的な展望を叶えて差し上げるという職業なのです。

ファイナンシャルプランナーが日本で認定されたのは、1986から1987年にかけてです。
その後、社団法人金融財政事情研究会がFPセンターを設立し、現在のNPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会の前身である日本FP協会がCFP資格の試験、そしてAFP資格の試験を始めた事から、ファイナンシャルプランナーは市民権を獲得し、職業の一つとして認知されるようになりました。
現在では、ファイナンシャル・プランニング技能士という国家資格もあります。

先に誕生したのは民間資格の方で、国家資格は設立から6年しか経っていないので、民間資格の所有者が多いのが現状です。
民間資格のファイナンシャルプランナーにはCFP資格とAFP資格があります。
国家資格は、ファイナンシャル・プランニング技能士と呼ばれる資格です。
1から3級まであり、2級のファイナンシャル・プランニング技能士の試験はAFPの認定試験も兼ねているので、2級を獲得した時点でAFP資格の試験に合格した事になります。
なお、研修は別個受ける必要があります。
また、CFP資格を習得していると、1級のファイナンシャル・プランニング技能士の試験の際に学科試験を免除されます。

ＦＰ試験の実施団体について

ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の試験は、大きく分けると4つです。
3級ファイナンシャルプランニング技能検定、2級ファイナンシャルプランニング技能検定 （兼 AFP資格審査試験）、1級ファイナンシャルプランニング技能検定、CFP資格審査試験の4つですね。

まず、3級ファイナンシャルプランニング技能検定は金融財政事情研究会のみが実施しています。
受験資格は特になく、試験形式は学科120分、実技60分となっています。

2級ファイナンシャルプランニング技能検定は、金融財政事情研究会、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会(以下、日本ＦＰ協会）の両方が実施しています。
両方の試験が同日に行われており、試験日が被っているので、両方の試験を受ける事はできません。
受験資格は、3級ファイナンシャルプランニング技能検定及び金融渉外技能審査3級の合格者である事、ファイナンシャルプランナーの実務経験が2年以上ある事、AFP認定研修を修了している事となります。
学科試験は両団体とも共通ですが、実技試験は内容が異なります。
試験時間はどちらも120分、90分です。

1級ファイナンシャルプランニング技能検定は、金融財政事情研究会、日本ＦＰ協会共に実施しています。
ただし、その内容は大きく異なります。
まず、学科試験に関しては、金融財政事情研究会のみが行っています。
日本ＦＰ協会では、CFP資格審査試験が1級ファイナンシャルプランニング技能検定を兼ねているので、実質的にCFP資格審査試験が1級ファイナンシャルプランニング技能検定の学科試験、という事になっているようです。

1級ファイナンシャルプランニング技能検定は2級、3級と違い、学科試験と実技試験の試験日が異なります。
金融財政事情研究会の実施する学科試験は1月、9月、実技試験は2月と6月の年2回となっています。
それに対し、日本ＦＰ協会の実施するCFP資格審査試験は6月と11月の年2回、実技試験は年1回9月のみとなっています。

試験形式に関しては、金融財政事情研究会の学科試験は基礎編と応用編に分かれており、それぞれ150分ずつ実施されます。
CFP資格審査試験は120分です。
実技に関しては、金融財政事情研究会が半日、日本ＦＰ協会が120分となっています。

ファイナンシャルプランナーの仕事内容

ファイナンシャルプランナーには、金融会社などの企業に属し、その中で仕事を行う企業系ファイナンシャルプランナーと、自分で事務所や会社を起こし、活動する独立系ファイナンシャルプランナーがいます。

企業系ファイナンシャルプランナーは、主に企業の営業を支える形の仕事が多いです。
例えば、保険会社の場合、住宅ローンを組む際にどういったプランでローンを支払っていき、その中で理想的な生活をしていける資金を確保していくか、というのは、顧客にとって非常に重要な事項ですよね。
それに対し、しっかりアドバイスし、相談に乗るというのが、保険会社に所属しているファイナンシャルプランナーの役割です。

企業系のファイナンシャルプランナーは、昔からある保険・銀行・証券の仕事を行う人が、ファイナンシャルプランニングの知識・技能を身につけるために、ファイナンシャル・プランナーの資格を取ったというパターン、もしくは、会社で、資格取得が必須になっている場合が多いです。

独立系ファイナンシャルプランナーは、自分が社長となって、様々なクライアントの相談に乗る、というプランを持ちつつ、試験勉強に励んでいる人も多いかと思います。
ただ、そう簡単には行かないのが現実の厳しいところです。
独立系ファイナンシャルプランナーは全て自分で行うゆえの難しさがあります。
まず会社や事務所を起こした場合、その会社は完全に無名状態です。
会社を軌道に乗せる時点で、かなり苦労する事になります。
どれだけ試験で優秀な成績を収めてファイナンシャルプランナーになったとしても、実際の仕事での実績がなければ、顧客はつかないのです。

そんな中でも実力のある独立系ファイナンシャルプランナーはファイナンシャル相談だけでなく、ファイナンシャルプランナー試験の講師、セミナー講師、本の執筆などで成功する例が多数出てきています。

ＦＰ試験の合格率

ファイナンシャルプランナー試験の難易度はどのくらいのものでしょうか。

まず、3級ファイナンシャルプランニング技能検定の合格率ですが、学科試験は67％から92％と年度によってかなりバラつきがあるものの、総じて高い合格率となっています。
90％を越えるとなると、自動車免許の学科試験とそれ程変わらない難易度と言えるでしょう。

実技試験に関しては、2004年の個人資産の試験に関してのみ極端に低い数字が出ていますが（29％）、それ以外は個人資産の試験が40％から70％、保険顧客の試験が60％から90％となっています。

いずれも年度によって30％くらいの開きがあり、まだ試験の難易度自体安定しきれていないというのが実状のようです。
ただ、近年ではほぼ70％前後で固まりつつあるようですね。
つまり、受験者10人中7人が合格している事になります。
このデータを見る限り、3級ファイナンシャルプランニング技能検定は合格しやすい、難易度が低い試験だと言えます。

2級ファイナンシャルプランニング技能検定の合格率は、3級と比較すると、当然ながら難易度が高くなっています。
よって、合格率もそれに応じて低くなっているようです。
特に学科試験はその傾向が顕著で、第一回の実施以降、20％前後という非常に低い合格率で推移しています。
つまり、5人に1人しか合格していないという事になります。
新司法試験の合格率が40％程度ですから、その難易度の高さが際立っている事がわかります。

一方、実技試験に関しては、第一回を除けばおよそ50％くらいで推移しています。

ファイナンシャルプランニング技能検定試験

2級ファイナンシャルプランニング技能検定の実技試験は、3級の試験と比較し、かなり変わってきます。
3級では『個人資産相談業務』『生保顧客資産相談業務』のどちらかを選択する格好でしたが、2級だとこれが5択になります。
『個人資産相談業務』『中小事業主資産相談業務』『生保顧客資産相談業務』『損保顧客資産相談業務』『資産設計提案業務』の中から、一つの分野を選択するわけです。

ファイナンシャルプランナーとして仕事をする上で、2級という資格は最低条件といわれています。

3級を合格し、2級に合格して、初めてファイナンシャルプランナーと名乗れる、といったところでしょうか。

ファイナンシャルプランナーとして一人前の証であると共に、ファイナンシャルプランナー国家試験の到達点と言えるのが、1級ファイナンシャルプランニング技能検定です。

1級ともなると、受験資格もかなり厳しいです。
2級の試験に合格し、尚且つファイナンシャルプランナーとしての1年以上の実務が必要になります。
他の受験資格としては、5年以上実務を経験している人、厚生労働省認定金融渉外技能審査2級の合格者で、尚且つ1年以上の実務経験がある人となっています。
つまり、最低でも1年間は実務を行っていなければなりません。
既にプロと呼ばれている段階でなければ、受験資格はないということです。

近年では、ファイナンシャルプランナーの地位はかなり上がってきており、不動産や保険の会社には欠かすことのできない人材となりつつあります。